Carlos Ramírez
Presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro: CONSAR.
TW: @Consar_mx
FB: CONSAR
YouTube: ConsarMéxico
www.gob.mx/consar
#FeriaDeAFORES2017
SARTEL: 01 55 13 28 5000
¿POR QUÉ HACER LA FERIA?
• De los 10 trámites más frecuentes, 8 requieren que el trabajador acuda a 2 o más instancias.
• Aproximadamente 50% de los ahorradores hacen trámites que involucran a 2 o más instituciones.
• De cada 10 consultas, 3 son de localización: los trabajadores no saben en donde se encuentra su ahorro.
¿DE QUÉ VA LA FERIA?
• Por cuarto año consecutivo, La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) llevará a cabo, en colaboración con la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (AMAFORE), la “FERIA DE AFORES”.
Tomen nota de los cuáles son los tres pilares de las pensiones
El objetivo acercar el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) a la población en general a través de:
• módulos informativos
• conferencias
• pláticas
• exposiciones
• activaciones.
Ustedes pueden realizar trámites referentes a su cuenta de ahorro de manera TOTALMENTE GRATUITA y conocerán temas específicos en materia del SAR.
Algunos trámites que pueden hacer:
• Localización de Cuenta AFORE
• Solicitar la impresión de un resumen de movimientos de la Cuenta AFORE
• Registrarse en la AFORE de su elección
• Iniciar el trámite de cambio de AFORE
• Depósito de Ahorro Voluntario a través de la ventanilla de Telecom
• Elaboración del Expediente de Identificación del Trabajador
Habrá oficinas móviles de las 11 AFORES y de 17 Instituciones:
• CONSAR
• CONDUSEF
• IMSS Afiliación y Vigencia
• IMSS Prestaciones Económicas
• PREVENIMSS
• ISSSTE Afiliación y Vigencia
• ISSSTE Prestaciones Económicas
• PREVENISSSTE
• INFONAVIT
• FOVISSSTE
• SAT
• RENAPO
• PROFEDET
• INFONACOT
• TELECOMM
• CETES DIRECTO
• REGISTRO CIVIL
Vean cómo ahorrar no es un sueño imposible. Escuchen
Habrá un ciclo de 21 pláticas informativas impartidas por expertos de diferentes instituciones: CONSAR, ISSSTE, IMSS, SAT, INFONAVIT, REGISTRO CIVIL, FOVISSSTE y CONDUSEF.
Documentos que tienes que traer para hacer tus trámites
• Identificación oficial
• CURP
• Número de Seguridad Social
• Comprobante de Domicilio con antigüedad no mayor a tres meses de su expedición
• Estado de Cuenta de AFORE
CALENDARIO DE PLÁTICAS
¿Cómo les fue en la Feria 2016?
Se tuvieron 20,212 interacciones con trabajadores divididas en cuatro grandes actividades:
• En los módulos se atendieron 12,841 personas cara a cara, lo que significó 21% más que en la Feria realizada en 2015 (10,611 asistentes). El módulo de CONSAR atendió a 1,913 personas.
• Se llevaron a cabo 18 pláticas informativas y 2 paneles que tuvieron una asistencia de 1,819 personas.
• Por primera vez, la Feria de AFORES contó con un módulo remoto de Telecomm para realizar aportaciones voluntarias donde 552 personas depositaron en total $56,990 pesos de forma ágil, fácil y segura.
• Se realizaron más de 5 mil activaciones lúdicas y recreativas (manualidades y juegos).
¿Qué es la CONSAR?
• CONSAR es la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro y su labor fundamental es la de regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que está constituido por las cuentas individuales a nombre de los trabajadores que administran las AFORE.
• El sistema financiero está constituido por diversas instituciones. Entre las que se conocen comúnmente están:
Carlos Ramírez
Presidente de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro: CONSAR.
Carlos Noriega Curtis
Presidente Ejecutivo de la Asociación Mexicana de Administradoras de Fondos para el Retiro (AMAFORE).
TW: @Consar_mx
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www.gob.mx/consar
#FeriaDeAFORES2017
SARTEL: 01 55 13 28 5000
¿Qué es una Afore?
Administradoras de Fondos para el Retiro, instituciones financieras privadas que administran fondos de retiro y ahorro de los trabajadores.
¿Cómo funcionan las AFOREs?
• Cada trabajador tiene una cuenta individual de ahorro para su retiro.
• Tu dinero de retiro se deposita en una afore, la cual tiene como función administrar tu dinero de manera segura, pero sobre todo hacerlo crecer para que te permita una calidad de vida durante tu retiro.
• Las afores agrupan el dinero de los trabajadores en grupos según la edad del ahorrador, así es como se forman las SIEFORES.
• Las Siefores son fondo de inversión especializadas en ahorro para el retiro.
¿Cómo regula la CONSAR las AFOREs?
ESTADÍSTICAS SOBRE LAS AFOREs Y EL AHORRO PARA EL RETIRO
• Existen 3,628,682 cuentas con ahorro voluntario.
• Al cierre de mayo el saldo de ahorro voluntario es de $33,590 mdp, un aumento del 27.8% con relación al año anterior
SISTEMA DE AHORRO PARA EL RETIRO (SAR) EN NÚMEROS:
• Las AFORE administran 2.6 billones de pesos de ahorro pensionario de los trabajadores.
• Hay más de 54.5 millones de ahorradores que tienen una cuenta en el SAR.
• Los recursos administrados en el SAR representan el 14.49% del Producto Interno Bruto del país.
• De dichos recursos 1.1 billón son rendimientos netos de comisiones, lo que significa 43.3% del saldo del sistema.
• El rendimiento histórico del Sistema al cierre de junio de 2016 es de 11.81% nominal.
• Los activos administrados por las AFOREs, se ubican en segundo lugar con el 16.62 % de participación total.
• La fuerte diversificación de las carteras de las SIEFOREs, incluyendo la inversión en Proyectos Productivos ha permitido obtener rendimientos atractivos.
¿En qué se usa mi dinero de la afore?
• Las AFOREs financian a empresas mexicanas de distintos tamaños y pertenecientes a distintos sectores de la actividad económica. Las AFOREs son los principales inversionistas en proyectos reales.
• Las AFOREs financian al sector privado en México con 946,930 MILLONES DE PESOS.
• Esto se ha logrado permitiendo financiar a las empresas a través de diversas clases de activos.
• Las AFOREs financian al sector privado a través de estos activos, con 946,930 millones de pesos.
¿Cómo se invierten mis recursos?
• Las SIEFORE son Sociedades de Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro que son operadas por las AFORE.
• Las SIEFORE son el medio a través del cual la AFORE invierte los recursos de tu cuenta individual para que puedan crecer mediante la obtención de rendimientos.
• Las SIEFORE están supervisadas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) y por eso siempre ofrecen una alta seguridad para el ahorro.
• Considerando que los rendimientos son un elemento primordial para hacer crecer tu pensión, actualmente están en operación 5 fondos en los que se invierten tus ahorros para que puedas obtener más RENDIMIENTOS y una mejor pensión.
• Las 5 SIEFORE permiten invertir tus ahorros en instrumentos que te dan una relación apropiada entre edad, seguridad y rendimiento.
• Mientras más joven eres, más diversificadas están las inversiones que se hacen con tus recursos y mientras más cercano estás al retiro, tus inversiones son más conservadoras.
• El objetivo del régimen de inversión al que deben sujetarse las AFORE (en qué pueden y en qué no pueden invertir tus recursos) es maximizar los rendimientos y minimizar el riesgo asociado a cualquier inversión.
• Si deseas obtener más información sobre cómo se invierten los recursos de tu cuenta individual, te recomendamos contactar a tu AFORE.
PROYECTOS EN LOS QUE PARTICIPAN DE FORMA INDIRECTA LAS AFOREs
• Carretera México-Toluca: Desarrollo del sistema de caminos y puentes en México, conectando el poniente de la Ciudad de México con Toluca, una de las zonas de mayor importancia en el sector industrial en México.
• Carretera Peñón-Texcoco: Facilitar accesos y generación de caminos para el Nuevo Aeropuerto de la Ciudad de México, uno de los principales proyectos en desarrollo durante los próximos cinco años.
• Vía Vallejo: cambio en el perfil de la zona, de un área industrial a un área residencial.
• Torre Virreyes: desarrollo del sector financiero obliga al desarrollo de nuevas áreas de oficinas para consorcios que ya están posicionados o buscan posicionarse en la economía mexicana.
• Parque Puebla: Desarrollo comercial en estados de la república.
• Toreo Parque Central: impulso a una zona que habían perdido atractivo, lo que favorece la oferta de servicios para la población. Externalidad Positiva.
• Parque Tres Ríos, Parque Carrizal y Parque Grande: Desarrollo del nuevo corredor industrial Toluca-Lerma, enfocado cuestiones de distribución y logística para el progreso del sector de e-commerce en México
¿EN QUÉ AFORE ESTOY?
Las opciones para conocer en qué AFORE se encuentra registrada tu cuenta AFORE son dos:
• Por teléfono: llama sin costo a SARTEL – sin costo marcando al (01 55 13-28-5000).
• Por Internet: en www.e-sar.com.mx, ingresando a la sección Localiza tu AFORE. ((TWITTEAR))
¿Qué pasa si no trabajo o soy trabajador independiente, puedo tener una AFORE?
• Sí. Hoy en día todo aquel que desee tener un ahorro para el retiro, esté afiliado al IMSS, al ISSSTE o sea independiente, puede abrir su cuenta individual y generar un ahorro para el retiro; basta con acudir a la afore que te convenga.
¿Cómo deposito si soy independiente?
Son cinco las opciones, fáciles, seguras y rápidas para hacer ahorro voluntario en tu AFORE:
¿Cómo me registro en una AFORE?
• Si comenzaste a cotizar al IMSS y no has elegido AFORE o eres un trabajador independiente, debes tramitar el registro de tu cuenta AFORE en la Administradora de tu preferencia.
• Para que recibas todos los servicios que debe proporcionarte una AFORE, como el envío del estado de cuenta a tu domicilio 3 veces al año, es muy importante que tu cuenta AFORE esté registrada.
¿Cómo elegir AFORE?
Para elegir la mejor AFORE se deben tomar en cuenta 3 factores:
• Los Rendimientos que te da a ganar
• La Comisión que te cobra
• Los Servicios que te ofrece
• Infraestructura
¿CÓMO SÉ CUÁL ES LA MEJOR?
• Los Rendimientos son las “ganancias” o “intereses” que te da a ganar tu AFORE por invertir tus ahorros.
Las Comisiones es lo que cobran las AFOREs por administrar tu dinero
• Solo cobran una comisión y es sobre el saldo de tu cuenta individual.
• ¿Cuánto cuesta mi AFORE?
• Servicios, las AFOREs te ofrecen diversos servicios que debes de tomar en cuenta para elegir la que más te conviene. Te presentamos el Comparativo de AFORES en Servicio (CAS):
¿Cómo sé cuánto estoy aportando mensualmente a mi AFORE?
• La CONSAR tiene una nueva herramienta con la que podrás conocer la cantidad que se aporta mes con mes en tu Cuenta de Ahorro para el Retiro.
• Sólo necesitas ingresar el monto de tu salario mensual para obtener la cantidad que conjuntamente aportan tu patrón, el gobierno y tú.
Ingresa aquí para encontrar la calculadora
¿Puedo sacar dinero de mi AFORE?
Puedes hacerlo en los siguientes casos:
Por desempleo
• El “retiro por desempleo” no es la finalidad de una Afore, pero también es una posibilidad que ofrece.
• Un trabajador puede retirar hasta el 10% del ahorro en su cuenta individual en caso de que pierda su empleo y se haya dado de baja en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).
• Este tipo de retiro sólo puede hacerse cada 5 años y el desempleo debe demostrarse con todas las características señaladas en la ley.
Si las finanzas no son lo suyo, les damos unas clases infernales de finanzas para dummies
Advertencias a considerar:
• Sólo puede hacerse este retiro cada 5 años.
• Al retirar dinero, debes saber que no solo perderás tu saldo, sino también se pierden semanas de cotización, lo que afectará tu ahorro en el mediano y largo plazo.
• El retiro por desempleo se usa solo en caso de emergencia, para aquellos ahorradores que realmente lo requieren.
Por gastos de matrimonio
Es segunda forma en que se puede retirar dinero de la Afore, y se puede efectuar una sola vez en tu Afore. El beneficio es válido sólo para matrimonio posteriores a julio de 1997 y no es retroactivo.
Cuando te retiras, a los 65 años o más
• Es el caso ideal para retirar tu ahorro.
• Para ello deberás tramitar tu resolución de pensión ante el IMSS o el ISSSTE primero.
• Podrás disponer de los recursos en una sola exhibición o bien gestionar el trámite para que tus recursos sean entregados al IMSS y así recibir tu pensión mensual.
En caso de muerte repentina
• El dinero que acumules en tu cuenta de ahorro para el retiro durante tu vida laboral es tuyo.
• Eso quiere decir que lo puedes heredar, sólo tus familiares directos tienen el derecho de ser beneficiarios legales y recibir una pensión.
• Además, la ley contempla que puedes nombrar beneficiarios sustitutos, que recibirían tus ahorros en caso de no existir beneficiarios legales.
¿Por qué NO es recomendable sacar dinero de tu Afore antes de tu retiro?
Además de que la cantidad de dinero que puedes sacar de la Afore por retiros anticipados no es muy alta, la Consar advierte que cada vez que una persona extrae dinero de su Afore, no solo se le descuentan sus recursos, sino también se le “quitan” las semanas de cotización que llevaba adelantadas; entonces tendrás que trabajar más tiempo para acumular tu pensión, o bien deberás hacer aportaciones totales o parciales (que saldrán de tu bolsillo) a la subcuenta de Retiro, Cesantía en edad Avanzada y Vejez.
Ing. Carlos Arturo Marmolejo Trujillo
Vicepresidente de Operaciones de la CONSAR
TW: @Consar_mx
FB: CONSAR
YouTube: ConsarMéxico
www.gob.mx/consar
#FeriaDeAFORES2017
SARTEL: 01 55 13 28 5000
AFOREMÓVIL
• Si tienes máaaas dudas sobre tu AFORE, ahora puedes encontrar toda la información y los servicios de manera más práctica.
¿Qué es AFOREMóvil?
• Una aplicación para teléfonos inteligentes que te permite llevar el control de tu ahorro en tu cuenta AFORE, en todo momento, estés donde estés.
¿Cómo empiezo a usarla?
• Descarga AFOREMóvil en Android o IOS
• Actívala ingresando tu CURP, número de celular y correo electrónico
¿Ya tienes una cuenta AFORE?
• Sí… Para acceder a tu cuenta, identifícate, es sencillo y tendrás acceso a tu ahorro, hoy mismo.
• No… Identifícate y regístrate tú mismo en la AFORE que más te convenga.
• No sé… No te preocupes, AFOREMóvil te ayuda. Proporciona tu CURP y sabrás quién administra tus recursos.
¿Cómo identificarte en AFOREMóvil?
La aplicación te pedirá:
• Identificación oficial
• Comprobante de domicilio (si lo tienes a la mano)
• Fotografía de tu rostro que deberás tomarte en ese momento
Corrobora tus datos personales
Ingresa tu contraseña de acceso.
Así de sencillo podrás comenzar a navegar por AFOREMóvil
¿Cómo se protege tu información personal?
• AFOREMóvil protege tus datos con los más altos estándares de seguridad.
• No tienes de qué preocuparte, ya que app funciona a través de tu reconocimiento facial y con tu contraseña de acceso.
• Tu información será custodiada y protegida por la AFORE que elegiste, la cual a su vez se encuentra regulada por la CONSAR.
¿Qué beneficios te ofrece AFOREMóvil?
• Control de tu ahorro: localiza tu cuenta y consulta tu saldo
• Acceso a los servicios de AFORE cuando sea y como sea
• Accesible para el público en general
• ¡Es GRATIS!
¿Qué otros servicios podrás disfrutar con AFOREMóvil?
• Registro de tus hijos en una AFORE
• Solicitud de tu estado de cuenta, consulta de movimientos y notificaciones de depósitos y retiros
• Domiciliación y compra de ahorro voluntario
• Consulta de un estimado de pensión, a través de las calculadoras de ahorro
• Ubicación de tiendas de conveniencia donde puedes realizar operaciones voluntarias
• Localización de las sucursales de tu AFORE
Además, si acudes a tu sucursal de AFORE y generas un TOKEN AVANZADO podrás:
• Autorizar el pago de tu mensualidad de retiro por desempleo
• Autorizar el retiro de tus aportaciones voluntarias
